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消費信貸機構應該承擔起金融消費者權益保護責任，滿足年輕消費群體真實合理的消費需求，培育理性消費、適度借貸的理念

一段時間以來，一些消費金融平臺特別是互聯(lián)網(wǎng)金融機構過度營銷貸款，給缺乏還款能力的年輕消費群體過度放貸的現(xiàn)象，引起社會關注。

近年來，我國消費金融促進消費的作用日益顯現(xiàn)，并呈現(xiàn)線上化和年輕化趨勢。不少個人消費貸款已嵌入各類線上消費場景，實現(xiàn)全流程線上自動放款。伴隨互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展而成長起來的年輕人，習慣線上消費、具有信貸消費意識，自然成為消費信貸市場新生力量。未來，要進一步發(fā)揮消費信貸對消費的促進作用，更好釋放消費潛力，需要市場各方因勢利導，建立起適應市場新特點的制度規(guī)則，幫助年輕消費群體培養(yǎng)理性消費、適度借貸的理念，夯實市場良性、穩(wěn)健發(fā)展的根基。

倡導理性消費、適度借貸，消費信貸金融機構責無旁貸。這幾年，消費信貸搭上金融科技的快車加速發(fā)展，為消費者提供種類繁多的新型信貸產(chǎn)品，在提升人們生活品質(zhì)的同時，也緩解了即期付款的壓力。行業(yè)在發(fā)展中難免遇到一些問題。時下，一些消費信貸機構降低準入門檻，用一些小優(yōu)惠吸引年輕消費者使用信貸產(chǎn)品，一旦消費者想退出產(chǎn)品，卻設置種種障礙。一些信貸類金融廣告沒有發(fā)布實際的年化利率水平，而是用表面上看起來較低的“日利率”“月利率”誤導年輕消費者。還有一些機構在消費場景中誘導、刺激超前消費，沒有提醒年輕消費者應當承擔的還款義務。這些行為短期內(nèi)或許能“激活”市場，但從長遠看是在透支行業(yè)自身的發(fā)展前景，侵蝕行業(yè)根基，損害消費者權益。消費信貸機構應該承擔起金融消費者權益保護責任，滿足年輕消費群體真實合理的消費需求，培育理性消費、適度借貸的理念。只有做好消費者保護，倡導合理借貸，營造健康、理性的行業(yè)生態(tài)環(huán)境，機構和消費者才能從行業(yè)長期穩(wěn)健發(fā)展中持續(xù)受益。

消費信貸機構平臺眾多，產(chǎn)品服務繁雜，年輕消費群體風險意識不足，規(guī)范發(fā)展勢在必行。監(jiān)管部門應在全社會倡導理性消費、適度借貸的理念，更要在監(jiān)管制度上推動行業(yè)穩(wěn)健前行。一方面要制定統(tǒng)一規(guī)則，營造公平公正的市場環(huán)境，加強對各類相關機構的風險監(jiān)管和監(jiān)測，督促機構平臺誠信、規(guī)范經(jīng)營;另一方面也要搭好市場數(shù)據(jù)信息共享平臺，完善個人信用體系，幫助機構平臺盡可能充分掌握借貸者整體負債水平，動態(tài)精準把握借款人的真實還款能力。

消費者特別是年輕消費者應主動培養(yǎng)適度借貸的習慣。當前，借貸文化、分期支付興起，初涉社會的年輕人應當認識到消費信貸是用來解決合理消費之需的，而不是用來滿足脫離自己承擔能力的物質(zhì)追求，還應看清信貸產(chǎn)品的相關條款，避免被所謂的低息誤導。要樹立正確的信貸消費觀，考慮自身實際需求、收支狀況合理借貸。(記者 歐陽潔)

關鍵詞： 理性消費 適度借貸