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近期，受外部環(huán)境復雜性不確定性加劇、國內(nèi)疫情多發(fā)等影響，市場主體特別是中小微企業(yè)困難明顯增加，生產(chǎn)經(jīng)營形勢不容樂觀。為此，國務院促進中小企業(yè)發(fā)展工作領導小組辦公室近日印發(fā)《加力幫扶中小微企業(yè)紓困解難若干措施》，提出各地要積極安排中小微企業(yè)和個體工商戶紓困專項資金、2022年國有大型商業(yè)銀行力爭新增普惠型小微企業(yè)貸款1.6萬億元、開展防范和化解拖欠中小企業(yè)賬款專項行動等10項措施，助力實現(xiàn)中小微企業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展。

銀保監(jiān)會：明確一攬子企業(yè)紓困方案

當下，經(jīng)濟下行壓力加大，不少企業(yè)尤其是中小微企業(yè)經(jīng)營困難。對此，中國銀保監(jiān)會表示，將以超預期力度抓好各項工作落實，今年國有大型銀行新增普惠型小微企業(yè)貸款要達到1.6萬億元，城市商業(yè)銀行明顯提升普惠型小微企業(yè)貸款占比。

銀保監(jiān)會副主席梁濤表示，新冠肺炎疫情反復，國際形勢多變，銀保監(jiān)會引導督促銀行保險機構服務實體經(jīng)濟，出臺了很多支持政策，比如為中小微企業(yè)和外貿(mào)企業(yè)實施延期還本付息超過6.6萬億元，緩解了企業(yè)的流動性困難。“今年，我們繼續(xù)保持政策的連續(xù)性穩(wěn)定性，提出普惠型小微企業(yè)貸款‘兩增’要求和首貸戶目標、推動制造業(yè)中長期貸款繼續(xù)保持較快增長、引導做好延期還本付息政策接續(xù)等，取得了一些成效。”梁濤說。

數(shù)據(jù)顯示，一季度，境內(nèi)各項貸款新增8.6萬億元，同比多增4455億元，信貸投放總量持續(xù)增加;制造業(yè)貸款新增1.8萬億元，為去年同期增量的1.7倍;普惠型小微企業(yè)貸款余額20.6萬億元，同比增長22.6%;高技術產(chǎn)業(yè)貸款余額超7萬億元。

梁濤表示，下一步將引導銀行業(yè)保險業(yè)抓緊落實已確定的各項金融政策，增加和改善金融供給，鼓勵撥備水平較高的大型銀行及其他優(yōu)質(zhì)上市銀行有序降低撥備覆蓋率，釋放更多信貸資源。此外，充分發(fā)揮保險資金長期投資優(yōu)勢，有針對性地解決好“長錢短配”問題。

梁濤同時強調(diào)，要引導督促銀行保險機構對餐飲住宿、零售、旅游文化、交通運輸?shù)仁芤咔橛绊懕容^嚴重的行業(yè)，在市場化原則下主動做好貸款授信、保險理賠等服務，加大對困難行業(yè)的金融資源傾斜力度。要求銀行不得盲目抽貸、斷貸、壓貸，對符合條件的中小微企業(yè)和個體工商戶合理續(xù)貸、展期、調(diào)整還款安排，不影響征信記錄，并免收罰息。要求銀行保險機構為貨運物流保通保暢提供有力支持，合理調(diào)整貨車司機汽車貸款、個人住房按揭等還款安排等。

人民銀行：結(jié)構性貨幣政策促實體經(jīng)濟發(fā)展

面對當前的疫情防控和經(jīng)濟金融形勢，人民銀行靠前發(fā)力，發(fā)揮好貨幣政策工具的總量和結(jié)構雙重功能，穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟、提高政策精準導向和直達性、助力困難行業(yè)和小微企業(yè)紓困發(fā)展，強化對實體經(jīng)濟的支持力度。

在新冠疫情危機應對中，運用結(jié)構性貨幣政策工具向金融體系和實體經(jīng)濟部門定向注入流動性已經(jīng)成為主要經(jīng)濟體貨幣當局的廣泛共識。在我國，結(jié)構性貨幣政策工具為金融直達實體經(jīng)濟、支持國民經(jīng)濟發(fā)展的重點領域和薄弱環(huán)節(jié)作出了重要貢獻。

從實施情況看，結(jié)構性貨幣政策工具有效促進了普惠小微企業(yè)貸款增量、擴面、降價，2022年一季度末，普惠小微企業(yè)貸款余額20.8萬億元，同比增長24.6%，支持小微經(jīng)營主體5039萬戶，同比增長42.9%。一季度新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率較年初下降0.25個百分點。

人民銀行數(shù)據(jù)顯示，2020年以來，結(jié)構性貨幣政策工具累計投放基礎貨幣2.3萬億元，有助于保持銀行體系流動性的合理充裕，支持信貸總體平穩(wěn)增長。結(jié)構性貨幣政策工具起到“四兩撥千斤”的撬動作用，有效地支持了經(jīng)濟復蘇。2022年一季度，金融機構貸款增加8.3萬億元，同比多增4258億元。

從政策實施成效上來看，人民銀行靈活運用多種結(jié)構性貨幣政策工具，有效助力了市場主體紓困、促進了實體經(jīng)濟發(fā)展。

值得注意的是，再貸款再貼現(xiàn)工具為受疫情影響較大的行業(yè)提供差異化金融支持，有效支持實體經(jīng)濟恢復發(fā)展。支農(nóng)支小再貸款和再貼現(xiàn)作為服務于普惠金融長效機制的結(jié)構性貨幣政策工具，能夠引導地方法人金融機構加大對涉農(nóng)、小微企業(yè)、民營企業(yè)的支持力度，將金融資源傳導到國民經(jīng)濟運行的毛細血管中。

疫情以來，人民銀行持續(xù)加大了再貸款再貼現(xiàn)的政策支持力度。2021年末，做好兩項直達實體經(jīng)濟貨幣政策工具的接續(xù)轉(zhuǎn)換工作，將普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具轉(zhuǎn)換為普惠小微貸款支持工具，按照普惠小微貸款余額增長給予1%的激勵資金，將普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃并入支農(nóng)支小再貸款管理。2022年以來，在支持普惠金融的基礎上，通過再貸款再貼現(xiàn)政策加強對受疫情影響較大的批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游等行業(yè)的支持。2022年3月末，全國再貸款再貼現(xiàn)余額達到2.47萬億元，同比增加5263億元，其中支農(nóng)再貸款余額5161億元，同比增加739億元;支小再貸款余額1.3萬億元，同比增加4020億元;再貼現(xiàn)余額6247億元，同比增加503億元。

在人民銀行日前發(fā)布的《2022年第一季度中國貨幣政策執(zhí)行報告》中，下一階段主要政策思路就包括構建金融有效支持實體經(jīng)濟的體制機制。進一步抓好已有金融紓困政策落實，督促指導金融機構主動作為，精準發(fā)力，合理投放貸款，全力支持小微企業(yè)紓困發(fā)展，為受疫情影響較大的行業(yè)提供差異化金融服務，強化產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈核心企業(yè)金融支持，積極支持民營企業(yè)健康發(fā)展。

金融助企紓困：“金融活水”精準滴灌個體工商戶

金融助企紓困，知易行難。目前，人民銀行各地分行都在切實地采取多項措施，傾力做好穩(wěn)企紓困大文章。

人民銀行成都分行通過發(fā)揮政策合力、開展專項活動、推動減費讓利、優(yōu)化服務模式等舉措，引導“金融活水”精準滴灌個體工商戶。2022年3月末，全省個體工商戶貸款余額3744.93億元，同比增長14.41%;有貸款余額的戶數(shù)99.5萬戶，同比增長18.98%。

發(fā)揮政策合力、引導加大資金支持方面，人民銀行成都分行一是用好貨幣政策工具，推動政策紅利直達實體。發(fā)揮再貸款、普惠小微支持工具的精準滴灌和正向激勵作用，截至2022年3月末，人民銀行成都分行累計運用再貸款支持2.52萬戶個體工商戶獲得低成本經(jīng)營性貸款162.46億元。二是推進財金互動政策產(chǎn)品化，降低融資成本和信貸風險。會同財政部門等創(chuàng)新推出“支小惠商貸”“助農(nóng)振興貸”，對使用支農(nóng)、支小再貸款資金發(fā)放的個體工商戶貸款，按照年化貸款金額的1.5%給予一次性貼息，切實降低個體工商戶融資成本。三是依托“天府信用通”金融信用信息綜合服務平臺，提升融資對接效率。協(xié)調(diào)相關部門共享個體工商戶注冊、納稅、社保等信用信息，匯集57類信用信息超15億條，為個體工商戶建立信用檔案并向金融機構共享。目前平臺注冊個體工商戶3.28萬戶，促成融資對接7833筆，金額53.9億元。

而開展專項活動，可以提高金融支持精準性。人民銀行成都分行一是持續(xù)開展個體工商戶“貸動小生意，服務大民生”活動，聯(lián)合市場監(jiān)管、稅務等部門運用大數(shù)據(jù)技術篩選經(jīng)營狀況相對良好的128萬戶個體工商戶，建立重點融資支持名單庫，分階段向銀行機構推送，組織金融機構通過線上線下相結(jié)合方式開展“掃街式”對接和評級授信。二是組織金融機構開展“三訪三問三送”活動，深入重點商圈、特色街道、批發(fā)市場等個體工商戶聚集區(qū)域，訪店訪企訪園區(qū)，主動向個體工商戶問需問計問困難，針對性送產(chǎn)品、送政策、送服務，推動“無貸戶首貸培育”和“有貸戶融資優(yōu)化”。三是實施創(chuàng)新專項信貸產(chǎn)品活動，鼓勵銀行機構針對個體工商戶“短、小、頻、急”的融資需求特點，推出“e商助夢貸”“煙火貸”“金水果貸”“物流貸”等產(chǎn)品，更好解決個體工商戶的金融需求。

金融是實體經(jīng)濟的血脈，人民銀行一直緊扣穩(wěn)企紓困這個著力點，進一步發(fā)揮普惠小微貸款支持工具等貨幣政策工具總量和結(jié)構的雙重功能，推動金融機構加大對實體經(jīng)濟，特別是受疫情影響較大的重點行業(yè)、重點企業(yè)、重點項目、重點群體的金融支持，積極解決受困市場主體“急難愁盼”的融資難題，為疫情防控和實體經(jīng)濟恢復發(fā)展提供有力支持。(李濤)

關鍵詞： 小微企業(yè) 企業(yè)貸款 金融機構 融資成本