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精準服務產(chǎn)業(yè)鏈，北京金控集團推動供應鏈金融創(chuàng)新

供應鏈金融創(chuàng)新，是精準服務產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈、支持構建“雙循環(huán)”新發(fā)展格局的重要抓手。

為進一步增強金融與供應鏈的整合度和協(xié)同性，打通供應鏈金融運轉環(huán)節(jié)的梗阻，提升供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈循環(huán)和流通效率，北京金控集團依靠大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等先進技術，整合物流、資金流、信息流等數(shù)據(jù)信息，構建供應鏈金融服務新模式，目前已完成首筆融資業(yè)務的落地。

供應鏈聯(lián)動，解決小微企業(yè)融資難題

北京金控集團旗下北京小微金服公司聚焦小微企業(yè)融資痛點難點，優(yōu)先選取與民生關系最為密切的食品行業(yè)開展探索，聯(lián)合北京首農(nóng)食品集團共同搭建了基于數(shù)據(jù)、科技雙引擎的供應鏈金融業(yè)務體系。其中，首農(nóng)食品集團旗下三元股份公司主動承擔社會責任，積極配合開展供應鏈金融試點工作，幫助上下游小微企業(yè)提供專業(yè)化、智能化、便捷化的金融服務。

“我們是一家做瓦楞紙包裝箱的北京市高新技術企業(yè)，多年來一直與三元股份公司保持著穩(wěn)定的合作關系，已經(jīng)成為其產(chǎn)業(yè)鏈上的重要一環(huán)。疫情防控常態(tài)化以來，食品、醫(yī)藥、服裝等多個行業(yè)向我們發(fā)來供貨需求，為了擴大生產(chǎn)規(guī)模，亟需一筆資金來購置原材料”，北京納百川包裝制品公司負責人介紹，“可是傳統(tǒng)的信貸審批周期需要幾個月，根本無法滿足我們的融資需求”。

為此，北京小微金服平臺充分挖掘納百川公司與三元股份公司的上下游供應鏈關系，聯(lián)合中國銀行搭建基于“增信+風控”的供應鏈金融服務體系。目前，中國銀行已為納百川公司提供200萬元的授信，并支持企業(yè)依據(jù)訂單情況靈活提取，成功解決了該公司的融資難題。

技術創(chuàng)新，打通供應鏈金融“堵點”

在現(xiàn)行規(guī)則下，供應鏈運行效率低、中小企業(yè)融資難的堵點在于應收賬款確權難。“在產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈中，國企往往占據(jù)核心地位，但是部分國企的確權審批流程較為復雜，成為供應鏈金融高效運轉的制約因素”，北京小微金服公司總經(jīng)理劉軍提到。

為此，北京金控集團聯(lián)合中國銀行和首農(nóng)食品集團，基于大數(shù)據(jù)和區(qū)塊鏈技術開發(fā)了供應鏈金融服務體系，通過發(fā)揮核心企業(yè)的信用優(yōu)勢，整合物流、資金流、信息流等數(shù)據(jù)信息，通過“增信+風控”的方式，實現(xiàn)“以大帶小”信用融資新模式的落地。

以上述納百川公司為例，該模式主要分為三個步驟：首先，三元股份公司作為核心企業(yè)，配合開展供應鏈融資業(yè)務，完成線上應收賬款確權證明的確認和開具，并提供雙方歷史貿(mào)易數(shù)據(jù)。其次，北京小微金服平臺利用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等技術，將企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)等匯總分析形成“信用畫像”，并利用區(qū)塊鏈等技術，開展信用檔案建設，避免數(shù)據(jù)篡改、多頭借貸等行為。最后，中國銀行基于應收賬款證明和“信用畫像”，為企業(yè)提供融資授信。目前，納百川公司已根據(jù)自身用款需求分三筆完成了提款。

數(shù)字驅(qū)動，打造供應鏈生態(tài)體系

作為北京市推出的金融服務實體經(jīng)濟的“1+8”措施之一，北京小微金服平臺探索開展了一系列的金融服務模式創(chuàng)新，通過“大數(shù)據(jù)征信+擔保增信+股債聯(lián)動+不良資產(chǎn)處置”的方式，為入駐小微企業(yè)提供“助保”“助投”“助貸”“助扶”等金融綜合服務。

除了滿足小微企業(yè)貸款需求外，北京小微金服平臺還聚合了投資機構、融資擔保、融資租賃、保理、資產(chǎn)管理等內(nèi)外部金融資源，通過發(fā)揮各類金融工具的資源協(xié)同作用，為小微企業(yè)提供多元化、多層次、全方位、全周期的綜合金融服務。

截至目前，北京小微金服平臺已累計注冊企業(yè)近4.2萬家，合作機構300多家，對接債權融資超過1200億元，股權融資超過80億元，其中實現(xiàn)審批授信近400億元，放款260多億元。

下一步，北京小微金服公司將立足新發(fā)展格局，把供應鏈金融作為保障產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定運行的重要抓手，堅持科技驅(qū)動和數(shù)據(jù)賦能，全面提升供應鏈金融服務平臺的智能化和數(shù)字化水平。同時，廣泛加強與優(yōu)質(zhì)企業(yè)的溝通交流和緊密合作，打造共贏供應鏈生態(tài)，以供應鏈金融穩(wěn)鏈、強鏈、保鏈，助力首都經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。(記者 周懌)

關鍵詞： 北京金控集團 支持 雙循環(huán) 新發(fā)展格局