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近年來，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件多發(fā)。對此，民生銀行縱深推進“資金鏈”治理工作，加強源頭治理，推進長效防控，以筑牢反詐防線，守護人民群眾財產(chǎn)安全。

強化開戶盡調(diào)聚焦源頭治理

遵循“客戶真實、業(yè)務(wù)真實”兩大原則，民生銀行從企業(yè)開戶源頭加強管理，并規(guī)范開戶后監(jiān)測流程，強化風(fēng)控管理。

一是從智能系統(tǒng)輔助盡調(diào)和風(fēng)險客戶強化盡調(diào)著手，構(gòu)筑防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的第一道防線。該行客戶經(jīng)理可通過企業(yè)開戶盡調(diào)系統(tǒng)進行盡職調(diào)查，系統(tǒng)嵌入黑名單前置風(fēng)險偵測功能，并根據(jù)智能核查提示風(fēng)險，供客戶經(jīng)理開戶營銷前查詢，規(guī)范盡職調(diào)查操作的規(guī)范性，防范風(fēng)險客戶。二是豐富個人、小微、公司客戶涉案風(fēng)險特征指標(biāo)庫，指導(dǎo)客戶經(jīng)理、網(wǎng)點柜員有效識別風(fēng)險客戶。三是開戶完成后通過電話回訪、上門核實、加強監(jiān)測等方式對高風(fēng)險客戶開展強化盡職調(diào)查，定期回溯合作渠道，對異常賬戶及時管控。

據(jù)悉，該行還對個人、企業(yè)客戶實施畫型。對個人客戶，根據(jù)客戶年齡、職業(yè)、交叉驗證、輔助材料等綜合評分;對企業(yè)客戶，根據(jù)企業(yè)類型、法人代表年齡、名單篩查、洗錢評級、經(jīng)營狀態(tài)，以及是否一址多戶、一人多企等數(shù)十項因子進行綜合評分，對應(yīng)設(shè)置不同檔次的非柜面轉(zhuǎn)賬日累計限額、筆數(shù)。

全面控新降舊壓降存量風(fēng)險

據(jù)悉，民生銀行組織了對全行存量賬戶開展拉網(wǎng)式排查，應(yīng)用分類分級模型，篩查風(fēng)險賬戶并實施限額管控。

針對具有風(fēng)險特征的公司客戶，該行從盡職調(diào)查執(zhí)行情況、交易限額設(shè)置情況、異常交易行為特征、客戶可疑風(fēng)險特征等維度開展風(fēng)險排查，根據(jù)排查結(jié)果及時采取調(diào)低或暫停非柜面交易限額等措施，管控涉詐風(fēng)險。

該行應(yīng)用智能外呼回訪企業(yè)、個人新開及存量可疑賬戶，核實賬戶使用情況并對客戶進行防詐提示，將“非本人意愿”“停機”及多次無人接聽等異常情況，通過系統(tǒng)觸發(fā)預(yù)警任務(wù)，落實對可疑賬戶的風(fēng)險管控。

同時，深入審視涉案賬戶，逐戶倒查及延伸排查，對新的涉案特征及時分析，組織全行共享學(xué)習(xí)，提升風(fēng)險管控能力。

分組重點督導(dǎo)差異風(fēng)險管控

據(jù)悉，對于涉詐重點地區(qū)的分行，民生銀行實施重點督導(dǎo)，采取差異化管理措施，有針對性地加強風(fēng)險防控。

對于全國涉詐排名靠前或單月涉詐超過一定數(shù)量的分行，實施重點督導(dǎo)，一對一組織總分行會議，加強賬戶業(yè)務(wù)監(jiān)督和管控。

對于已發(fā)生涉詐、但未達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)的分行，實施重點關(guān)注及督導(dǎo)，組織同類分行會議研討風(fēng)險新特征，強化防控手段，嚴(yán)防涉詐新增。

對于暫未發(fā)生涉詐的分行，要求將落實賬戶分級分類、客戶盡職調(diào)查要求作為常態(tài)化工作，長期保持涉詐警惕性。

數(shù)字賦能反詐強化科技支撐

民生銀行推進反詐數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動風(fēng)險控制從事后“人控”，向事前、事中“智控”“數(shù)控”轉(zhuǎn)型。

據(jù)了解，該行實現(xiàn)個人客戶風(fēng)險交易預(yù)警提醒功能，基于歷史數(shù)據(jù)建立智能決策模式，實現(xiàn)轉(zhuǎn)賬可信名單、向陌生人轉(zhuǎn)賬風(fēng)險提示、個人大額高頻轉(zhuǎn)賬提示功能，實時預(yù)警監(jiān)測場景覆蓋個人中高頻業(yè)務(wù)比率40%。

該行應(yīng)用新技術(shù)，完成4項關(guān)聯(lián)反查模型以及涉詐團伙AI識別模型開發(fā)，挖掘出深圳、天津兩個涉詐團伙;開發(fā)專項模型精準(zhǔn)鎖定犯罪團伙，成功堵截轉(zhuǎn)移賭資的可疑主體近1000名。

據(jù)悉，民生銀行全面升級實時交易風(fēng)控平臺，推進場景化、企業(yè)級的全行資金鏈治理系統(tǒng)建設(shè)。(馮娜娜)

關(guān)鍵詞： 反詐防線 資金鏈治理 民生銀行 電信網(wǎng)絡(luò)詐騙