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日前，一場熱浪讓英國和法國的溫度破紀(jì)錄。英國近日最高氣溫高達(dá)40攝氏度，這與三年前在劍橋創(chuàng)下的38.7攝氏度的紀(jì)錄相比有了較大的增長。法國氣象預(yù)報(bào)員指出，位于法國西南部阿基坦大區(qū)的朗德森林，溫度“恐超過42攝氏度”。

歐洲百年不遇的酷熱為人類應(yīng)對(duì)全球氣候變化提出了進(jìn)一步挑戰(zhàn)。近日，金融穩(wěn)定委員會(huì)(FSB)發(fā)布應(yīng)對(duì)氣候變化相關(guān)金融風(fēng)險(xiǎn)的2022年度報(bào)告，詳細(xì)評(píng)估了國際標(biāo)準(zhǔn)制定機(jī)構(gòu)(SSB)和其他國際組織取得的進(jìn)展。同時(shí)，歐洲央行公布?xì)夂蝻L(fēng)險(xiǎn)壓力測試結(jié)果，氣候相關(guān)金融風(fēng)險(xiǎn)正逐步成為各國央行貨幣政策考量的重要因素。

中國銀行研究院研究員呂昊旻認(rèn)為，F(xiàn)SB在氣候數(shù)據(jù)、披露標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管實(shí)踐等關(guān)鍵領(lǐng)域建立氣候金融風(fēng)險(xiǎn)的全球標(biāo)準(zhǔn)。公司披露層面，國際可持續(xù)發(fā)展標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)(ISSB)已發(fā)布關(guān)于氣候和一般可持續(xù)發(fā)展相關(guān)披露標(biāo)準(zhǔn)的征求意見稿，制定具有一致性、可比性和決策有效性的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，為氣候相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇提供評(píng)判依據(jù)。

數(shù)據(jù)層面，綠色金融系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)(NGFS)已建立氣候數(shù)據(jù)源的數(shù)據(jù)目錄，制定定期收集金融部門風(fēng)險(xiǎn)敞口數(shù)據(jù)計(jì)劃，提高氣候數(shù)據(jù)的可用性和跨境可比性。例如，國際保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)協(xié)會(huì)(IAIS)收集成員國保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)敞口的部門數(shù)據(jù)，作為氣候風(fēng)險(xiǎn)定量研究樣本數(shù)據(jù)，并在其全球風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測中嵌入氣候數(shù)據(jù)元素。脆弱性分析層面，圍繞風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、概念框架制定和氣候情景分析開發(fā)三個(gè)方向，F(xiàn)SB系統(tǒng)評(píng)估了氣候相關(guān)金融脆弱性。監(jiān)管實(shí)踐層面，SSB和相關(guān)國際機(jī)構(gòu)已制定氣候相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管期望和涵蓋銀行、保險(xiǎn)和資產(chǎn)管理部門的監(jiān)管指南。例如，2022年6月NGFS發(fā)布《有效管理和監(jiān)督氣候相關(guān)金融風(fēng)險(xiǎn)的最終原則》，旨在改善銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管實(shí)踐。

中央銀行積極探索針對(duì)氣候問題的貨幣政策實(shí)踐。2022年7月4日，歐央行率先將氣候變化因素納入貨幣政策框架，在公司債券購買、抵押品框架、披露要求和風(fēng)險(xiǎn)管理方面引入氣候變化因素，以減少氣候變化相關(guān)的金融風(fēng)險(xiǎn)，支持經(jīng)濟(jì)綠色轉(zhuǎn)型。其他國家和地區(qū)央行關(guān)于氣候相關(guān)的貨幣政策實(shí)踐主要分為兩類。一是央行直接購買綠色資產(chǎn)。英格蘭央行在非常規(guī)貨幣政策工具中實(shí)踐氣候政策，對(duì)于正在轉(zhuǎn)型或披露合理轉(zhuǎn)型計(jì)劃的企業(yè)，有針對(duì)性地將其債券納入資產(chǎn)組合;對(duì)于不符合綠色標(biāo)準(zhǔn)或不具備轉(zhuǎn)型計(jì)劃的高碳企業(yè)，通過撤資警告等懲罰措施，激勵(lì)企業(yè)加快低碳轉(zhuǎn)型并加強(qiáng)信息披露。二是創(chuàng)設(shè)定向支持綠色低碳領(lǐng)域的貨幣政策工具。日本央行和中國人民銀行推出再貸款工具，通過為金融機(jī)構(gòu)提供低成本資金的方式，引導(dǎo)私人資本支持實(shí)體企業(yè)進(jìn)行低碳轉(zhuǎn)型。

歐元區(qū)銀行的氣候金融風(fēng)險(xiǎn)防范亟待完善。根據(jù)2022年歐央行對(duì)104家重要銀行的氣候風(fēng)險(xiǎn)壓力測試，歐洲銀行業(yè)尚未將氣候風(fēng)險(xiǎn)充分納入壓力測試框架和內(nèi)部模型。一是60%的歐元區(qū)銀行未建立氣候風(fēng)險(xiǎn)壓力測試框架。絕大多數(shù)銀行并未將氣候風(fēng)險(xiǎn)納入信用風(fēng)險(xiǎn)模型，僅有20%的銀行在發(fā)放貸款時(shí)考慮到氣候風(fēng)險(xiǎn)。二是銀行收入高度依賴碳排放部門。在銀行從非金融企業(yè)獲得的利息收入中，有2/3來自于溫室氣體排放密集型行業(yè)。三是極端天氣事件造成的物理風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行具有異質(zhì)性影響。在干旱和高溫情景中，銀行體系的脆弱性取決于生產(chǎn)部門活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)敞口的地理位置。例如，農(nóng)業(yè)和建筑部門生產(chǎn)力下降，導(dǎo)致銀行貸款損失增加。在洪水風(fēng)險(xiǎn)情景中，房地產(chǎn)抵押貸款、公司貸款將受到明顯影響。根據(jù)41家銀行在不同氣候風(fēng)險(xiǎn)情景下的測試，與無序或不采取政策行動(dòng)相比，銀行有序的綠色轉(zhuǎn)型成本最低。(路 虹)

關(guān)鍵詞： 氣候金融風(fēng)險(xiǎn) 歐洲央行 氣候風(fēng)險(xiǎn)壓力測試 央行貨幣政策