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隨著鄉(xiāng)村振興深入推進(jìn)，農(nóng)業(yè)保險的重要作用不言而喻。今年，“保險+期貨”第7次被寫入中央一號文件，7年來“保險+期貨”也不斷發(fā)展創(chuàng)新，以“價格保險+期貨”“收入保險+期貨”“農(nóng)作物保險+期貨”“養(yǎng)殖業(yè)保險+期貨”等形式陸續(xù)出現(xiàn)。此外，4月1日《農(nóng)業(yè)保險承保理賠管理辦法》正式實施，隨后又出臺了《中國保險業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化“十四五”規(guī)劃》，可以相信，農(nóng)業(yè)保險將進(jìn)一步創(chuàng)新與規(guī)范化發(fā)展。

9月23日是中國農(nóng)民豐收節(jié)，這個在國家層面專門為農(nóng)民設(shè)立的節(jié)日充分體現(xiàn)出黨中央對“三農(nóng)”工作的高度重視。五年來，中國農(nóng)民豐收節(jié)已成為弘揚農(nóng)耕文化、推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的重要符號。

筆者一直關(guān)注“三農(nóng)”話題，一段時間以來，在金融服務(wù)農(nóng)業(yè)舉措方面，農(nóng)業(yè)保險一直被廣泛關(guān)注。

數(shù)據(jù)顯示，我國農(nóng)業(yè)災(zāi)害每年導(dǎo)致約6億畝作物以及超兩億人次受災(zāi)，其中70%至80%的損失都是由氣象災(zāi)害引起。今年，我們克服了因自然災(zāi)害和局部地區(qū)疫情造成的影響，糧食生產(chǎn)再獲豐收，靠的就是專業(yè)精準(zhǔn)的農(nóng)業(yè)金融政策，以及廣大農(nóng)民和農(nóng)業(yè)專家的智慧。

當(dāng)前，完善農(nóng)業(yè)保險助力鄉(xiāng)村振興成為各地推動金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的重要舉措。廣東銀保監(jiān)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至目前，廣東省全省已落地超200個農(nóng)險品種。截至今年7月末，廣東農(nóng)業(yè)保險十年來累計提供風(fēng)險保障近7000億元;近兩年，農(nóng)險風(fēng)險保障金額年均增速達(dá)到80%。此外，全國首創(chuàng)的廣東巨災(zāi)保險目前已覆蓋廣東19個地市，賠付12.4億元。

廣東推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險創(chuàng)新更加引人關(guān)注，“保險+指數(shù)”成功打造農(nóng)業(yè)保險“廣東樣本”，“保險+氣象”“保險+期貨”模式落地。“保險+氣象”即在賠付機制中引入氣象指數(shù)閾值，以指數(shù)化氣候條件(如氣溫、降水、風(fēng)速等)為基礎(chǔ)，當(dāng)指數(shù)達(dá)到一定水平并造成保險條款限定影響時，被保險人就會獲得相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)的經(jīng)濟(jì)補償。目前，廣東氣象指數(shù)保險已廣泛應(yīng)用到花卉苗木、水產(chǎn)養(yǎng)殖、水果蔬菜種植等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保障中，部分地方氣象指數(shù)保險還被納入地方財政補貼范疇。

對于農(nóng)業(yè)保險樣本“保險+期貨”，據(jù)了解，目前廣東各地運作比較成熟的主要是大商所生豬、生豬飼料的“保險+期貨”模式。今年，“保險+期貨”第7次被寫入中央一號文件，7年來“保險+期貨”也不斷發(fā)展創(chuàng)新，以“價格保險+期貨”“收入保險+期貨”“農(nóng)作物保險+期貨”“養(yǎng)殖業(yè)保險+期貨”等形式陸續(xù)出現(xiàn)。

氣象指數(shù)保險在農(nóng)險中的創(chuàng)新應(yīng)用備受關(guān)注。近日，浙江省寧波市慈溪市全國首單蓮藕氣象指數(shù)保險落地，為當(dāng)?shù)佚堫^企業(yè)500畝蓮藕提供了150萬元風(fēng)險保障，并通過政府保費補貼的形式，實現(xiàn)兜底保障。據(jù)悉，慈溪蓮藕種植面積約5000畝，產(chǎn)值近6000萬元。氣象指數(shù)保險在農(nóng)險中的創(chuàng)新應(yīng)用亟待行業(yè)共建。

氣象指數(shù)保險目前也引起了學(xué)術(shù)界重視。上半年，中國人民大學(xué)中國普惠金融研究院發(fā)布《發(fā)展農(nóng)業(yè)氣象指數(shù)保險——優(yōu)化農(nóng)村金融服務(wù)體系調(diào)研報告》指出，過半受訪農(nóng)戶表示愿意購買農(nóng)業(yè)氣象指數(shù)保險產(chǎn)品，但僅有35%的農(nóng)戶聽說過。該報告呼吁政府部門進(jìn)一步建立完善氣象觀測站、統(tǒng)計調(diào)查團(tuán)隊、氣象數(shù)據(jù)庫等，從而促進(jìn)農(nóng)業(yè)氣象指數(shù)保險更好發(fā)展。

受天然風(fēng)險影響，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)具有脆弱性，加強農(nóng)業(yè)保險非常重要，特別是近年來氣候災(zāi)害頻發(fā)，更應(yīng)充分重視農(nóng)業(yè)保險。據(jù)了解，目前業(yè)內(nèi)已推出上百款農(nóng)業(yè)指數(shù)保險產(chǎn)品，涉及氣象指數(shù)、價格指數(shù)、產(chǎn)量指數(shù)、碳匯遙感指數(shù)等，保險標(biāo)的包括生豬、雞蛋、馬鈴薯、森林等近50個品種，并在多省試點。

傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險存在諸多難點，如業(yè)務(wù)保單多、每單保費低、災(zāi)情評估難、理賠周期長等，如何利用科技創(chuàng)新推動農(nóng)業(yè)保險更好地服務(wù)更多農(nóng)戶成為關(guān)鍵。據(jù)有關(guān)研究，國際案例“氣候風(fēng)險區(qū)塊鏈數(shù)字農(nóng)險平臺”或可提供參考，即將傳統(tǒng)指數(shù)保險合同條款嵌入?yún)^(qū)塊鏈智能合約中，根據(jù)當(dāng)?shù)貙崟r氣象情況作為判斷條件觸發(fā)自動賠付，從而實現(xiàn)公平、及時的賠款支付流程。

隨著鄉(xiāng)村振興深入推進(jìn)，農(nóng)業(yè)保險的重要作用不言而喻，今年農(nóng)業(yè)保險連獲政策“大禮包”。4月1日《農(nóng)業(yè)保險承保理賠管理辦法》正式實施，隨后出臺的《中國保險業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化“十四五”規(guī)劃》明確提出，推動農(nóng)業(yè)保險標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，圍繞鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，積極支持農(nóng)業(yè)保險擴(kuò)面、增品、提標(biāo)等?？梢韵嘈?，隨著科技與數(shù)字農(nóng)業(yè)發(fā)展，農(nóng)業(yè)保險將進(jìn)一步創(chuàng)新與規(guī)范化發(fā)展。(何翠云)

關(guān)鍵詞： 農(nóng)業(yè)保險 保險期貨 鄉(xiāng)村振興 農(nóng)業(yè)指數(shù)保險產(chǎn)品