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5月26日，央行印發(fā)《關(guān)于推動(dòng)建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會(huì)貸長(zhǎng)效機(jī)制的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)，從制約金融機(jī)構(gòu)放貸的因素入手，加快建立長(zhǎng)效機(jī)制，著力提升金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的意愿、能力和可持續(xù)性，助力穩(wěn)市場(chǎng)主體、穩(wěn)就業(yè)創(chuàng)業(yè)、穩(wěn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

疫情當(dāng)下，中小企業(yè)受到較大沖擊，其現(xiàn)金流受到影響，融資需求較強(qiáng)。金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會(huì)貸長(zhǎng)效機(jī)制的建立具有緊迫性和重要性。

一方面，疫情與國(guó)際區(qū)域沖突帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)增多，企業(yè)經(jīng)營(yíng)難度加大，特別是處于服務(wù)行業(yè)和產(chǎn)業(yè)鏈末端的中小微企業(yè)，因訂單不足、成本上升、融資困難等因素讓企業(yè)難以維系正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。因此，金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)持?jǐn)U增量、穩(wěn)存量、提質(zhì)量并重，加大貸款投放力度，增強(qiáng)助企紓困能力是當(dāng)務(wù)之急。

另一方面，在高質(zhì)量發(fā)展進(jìn)程中，中小微企業(yè)顯然是不可或缺的力量。中小微企業(yè)占我國(guó)企業(yè)總數(shù)的九成以上，是擴(kuò)大就業(yè)、改善民生、促進(jìn)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的重要力量。

近期，渣打銀行(中國(guó))數(shù)據(jù)顯示，中小企業(yè)信心指數(shù)4月回落至49.4，也是近兩年以來(lái)首次降至50以?xún)?nèi)，未來(lái)三個(gè)月企業(yè)信心指數(shù)或進(jìn)一步下滑。中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)信心亟待激勵(lì)。激發(fā)中小微企業(yè)信心，既需短期措施，更需長(zhǎng)效機(jī)制?！锻ㄖ诽岢觯苿?dòng)建立中小企業(yè)融資長(zhǎng)效機(jī)制，為破解中小企業(yè)融資難提供了長(zhǎng)期思路，這對(duì)于激勵(lì)并穩(wěn)定中小企業(yè)信心具有重要意義。

中小企業(yè)向好，中國(guó)經(jīng)濟(jì)自然向好。中小企業(yè)面臨危機(jī)，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也相對(duì)面臨著一定程度的危機(jī)。疫情下，企業(yè)特別是中小企業(yè)現(xiàn)金流承壓，貸款需求必然有所增加，與此同時(shí)，其還款能力也將受到限制。如果僅僅從銀行等金融機(jī)構(gòu)節(jié)省經(jīng)營(yíng)成本、追求盈利與規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的角度來(lái)看企業(yè)融資，那么將會(huì)形成強(qiáng)者資源愈多、弱者資源愈少的局面。這對(duì)中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，融資資金和生存環(huán)境也必然受到擠壓，生存狀態(tài)也將萎縮。因此，如何較好處理中小微企業(yè)的資金需求，需要整體的視角以及系統(tǒng)性的長(zhǎng)期思路。

筆者認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)核算成本與績(jī)效，不應(yīng)僅僅考慮經(jīng)濟(jì)成本與經(jīng)濟(jì)盈利，更要有考量社會(huì)效益的績(jī)效核算。比如，貸款企業(yè)能夠解決的就業(yè)人數(shù)、社保人數(shù)等信息，都可以成為一種參考。金融信貸的目的不僅僅是為了刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，更在于改善市場(chǎng)主體的營(yíng)商環(huán)境，助力企業(yè)更好發(fā)展。

據(jù)了解，相關(guān)監(jiān)管部門(mén)一直在細(xì)化金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的考核標(biāo)準(zhǔn)，比如以“戶(hù)數(shù)”這一考核指標(biāo)為例，銀保監(jiān)會(huì)從早期只關(guān)注增速，轉(zhuǎn)向了同時(shí)關(guān)注戶(hù)數(shù)，防止銀行貸款過(guò)度集中，到2020年又新增“首貸戶(hù)”占比要求，再細(xì)化到銀行“敢貸愿貸”內(nèi)部機(jī)制的建立等?？己藰?biāo)準(zhǔn)正在一步步科學(xué)、完善。

推動(dòng)建立中小企業(yè)融資長(zhǎng)效機(jī)制，據(jù)《通知》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要聚焦制約放貸的因素，從增強(qiáng)內(nèi)生動(dòng)力和完善外部激勵(lì)機(jī)制同時(shí)著手，需要有更為健全的容錯(cuò)安排和風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制來(lái)做好兜底保障工作，要考慮以更為優(yōu)化的服務(wù)理念和激勵(lì)機(jī)制，創(chuàng)造更好的放貸環(huán)境等。

事實(shí)上，以整體視角、長(zhǎng)期思維來(lái)看中小企業(yè)融資難，不僅在于要解決銀行“惜貸”問(wèn)題，更在于政府的激勵(lì)政策以及整個(gè)社會(huì)對(duì)于解決中小企業(yè)融資的重要性與長(zhǎng)期性的認(rèn)識(shí)。筆者關(guān)注到，有多位專(zhuān)家呼吁建立中小企業(yè)征信系統(tǒng)以及中小企業(yè)信息共享機(jī)制;也有觀點(diǎn)指出，中小企業(yè)擔(dān)保問(wèn)題的解決是核心問(wèn)題之一。更呼吁，建立中小企業(yè)信貸基金或信貸投保機(jī)制等。

當(dāng)前，破解中小微企業(yè)融資難題正處于關(guān)鍵時(shí)期，推動(dòng)中小企業(yè)融資長(zhǎng)效機(jī)制的建立也是一種啟示，它代表著從短期思維到長(zhǎng)效機(jī)制的完善與轉(zhuǎn)變?；蛟S，這也正是經(jīng)濟(jì)向高質(zhì)量發(fā)展與轉(zhuǎn)變的良性轉(zhuǎn)變之處。(何翠云)

關(guān)鍵詞： 中小企業(yè)信心 融資長(zhǎng)效機(jī)制 銀行貸款 渣打銀行