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當(dāng)前，民營企業(yè)在我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中占據(jù)重要地位，進(jìn)入新發(fā)展階段，但仍面臨融資難融資貴等關(guān)鍵性難題，其中最重要的原因是民企信用體系不健全、不完善。

"加快民企信用體系建設(shè)迫在眉睫。"全聯(lián)并購公會會長尉立東表示，全國工商聯(lián)《關(guān)于加強(qiáng)民營企業(yè)信用體系建設(shè)的實(shí)施意見》頒布以來，全聯(lián)并購公會作為全國工商聯(lián)所屬從事金融服務(wù)的商協(xié)會，把民企信用服務(wù)作為四大重點(diǎn)工作之一，積極發(fā)揮理事單位、專委會、行業(yè)專家的作用，引導(dǎo)民企"知信用、守信用、用信用"，為我國"兩個(gè)健康"保駕護(hù)航。

值得一提的是，全聯(lián)并購公會成立信用管理專委會，完善"信用體系建設(shè)+商事調(diào)解+紓困服務(wù)+會員維權(quán)"四位一體的特色服務(wù)體系，在助推民企信用體系建設(shè)方面取得了階段性進(jìn)展。

推動民企信用體系建設(shè)迫在眉睫

"重構(gòu)民營企業(yè)信用體系，提升民營企業(yè)全方位信用和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，是解決當(dāng)前我國民營企業(yè)在投資、融資、經(jīng)營、內(nèi)部管理等方面困境的關(guān)鍵因素。"全聯(lián)并購公會黨委常務(wù)副書記、常務(wù)副秘書長、信用管理專委會主任李聚合坦言，我國民營企業(yè)在信用管理方面目前仍處于初級階段，并存在幾方面的現(xiàn)狀尚需完善。

李聚合指出：一是不知信，對國內(nèi)外社會信用體系建設(shè)法規(guī)制度了解不多，對大數(shù)據(jù)時(shí)代征信信息的采集、共享、使用的狀況不了解。民企信用權(quán)益保護(hù)意識不強(qiáng)，對信用修復(fù)的規(guī)則不了解，對國家守信激勵(lì)的獲得感不強(qiáng)，信用惠企的效果尚不明顯。二是不管信，不注意維護(hù)自身信用記錄，不披露企業(yè)自身信息，使信用機(jī)構(gòu)和市場難以判斷其信用狀況，無法獲得與自身相稱的信用等級，失去市場機(jī)會。三是不用信，民營企業(yè)普遍沒有建立相應(yīng)的信用管理制度，沒有建立經(jīng)營伙伴和投資對象的信用檔案，缺乏商賬管理體系，造成投資失敗、應(yīng)收賬款多、賬期長，商賬質(zhì)量差，嚴(yán)重影響了自身現(xiàn)金流狀況。另外，民企缺乏信用管理人才，難以滿足自身信用管理需要，亟需加大人才培養(yǎng)和培訓(xùn)工作。種種情況表明，急需加強(qiáng)民營企業(yè)，特別是量大面廣的中小微企業(yè)的信用體系重構(gòu)。

此外，據(jù)全國工商聯(lián)調(diào)研發(fā)現(xiàn)，中小微企業(yè)金融服務(wù)最大的問題是信息不對稱、信用體系缺失。

中小微企業(yè)普遍具有規(guī)模小、發(fā)展前景不明朗等特點(diǎn)，銀行在給中小微企業(yè)貸款時(shí)面臨較高風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)融資可獲得性較低。這致使一方面企業(yè)認(rèn)為銀行服務(wù)不到位，貸款難和貴;另一方面，銀行等金融機(jī)構(gòu)獲取企業(yè)信息的渠道和完整性極為有限，貸與不貸無據(jù)可依，加大了放貸的難度，影響貸款的快速發(fā)放。同時(shí)，中小微企業(yè)往往缺乏完整可信的財(cái)務(wù)報(bào)表和全方位管理機(jī)制，在公司治理、生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)管理等方面相對不足，資產(chǎn)規(guī)模小、抵御風(fēng)險(xiǎn)能力弱、生命周期也偏短。在這樣的情況下，金融機(jī)構(gòu)探索有效服務(wù)中小微企業(yè)的措施，還是一個(gè)艱難的過程。推動建設(shè)和完善民營中小微企業(yè)信用體系是當(dāng)務(wù)之急。

"目前不少民企通過加強(qiáng)信用建設(shè)嘗到了甜頭。"信用管理專委會常務(wù)副主任劉新海對記者舉例說，例如工程機(jī)械行業(yè)龍頭企業(yè)，通過構(gòu)建信用全流程管理模式，保障了20余年時(shí)間里業(yè)務(wù)增長近百倍，各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)均為行業(yè)標(biāo)桿;化工產(chǎn)品龍頭企業(yè)，通過建立客觀的信用評估體系，解決了企業(yè)應(yīng)收賬款風(fēng)險(xiǎn)問題。每想到這些案例，都令劉新海感到欣慰。

據(jù)了解，2019年底，全聯(lián)并購公會信用管理專業(yè)委員會正式成立。專委會匯聚了我國公共信用、征信、商業(yè)信用領(lǐng)域的資深專家，發(fā)揮橋梁紐帶和專業(yè)咨詢服務(wù)作用。

組建民企信用服務(wù)聯(lián)盟

商會不但自身是社會信用體系建設(shè)的重要對象，也是推動社會信用體系建設(shè)的中堅(jiān)力量。

"信用是企業(yè)發(fā)展的基石，信用連著質(zhì)量、品牌，連著企業(yè)的信譽(yù)，直接關(guān)系到企業(yè)的發(fā)展質(zhì)量。各級商會在加強(qiáng)自身信用建設(shè)的同時(shí)，推動會員企業(yè)開展信用體系建設(shè)，是商會履行職能、改進(jìn)服務(wù)、協(xié)同參與社會治理的現(xiàn)實(shí)需要。要充分發(fā)揮商會在民營企業(yè)信用體系建設(shè)中的積極作用，推進(jìn)行業(yè)自律工作，推動會員企業(yè)加快信用體系建設(shè)，建立信用檔案推進(jìn)信用修復(fù)。"2021年12月，中央統(tǒng)戰(zhàn)部副部長，全國工商聯(lián)黨組書記、常務(wù)副主席徐樂江在全國工商聯(lián)民營企業(yè)信用體系建設(shè)工作會議上強(qiáng)調(diào)。

民營企業(yè)信用體系建設(shè)是社會信用體系建設(shè)的重要組成部分，2019年全國工商聯(lián)印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)民營企業(yè)信用體系建設(shè)的實(shí)施意見》(以下簡稱實(shí)施意見)，各級工商聯(lián)和所屬商會認(rèn)真落實(shí)重點(diǎn)任務(wù)，建立健全信用服務(wù)載體，指導(dǎo)幫助民營企業(yè)加強(qiáng)自身信用建設(shè)，民營企業(yè)信用體系建設(shè)工作取得了階段性進(jìn)展。

2021年以來，并購公會繼續(xù)與中國人民銀行、國家發(fā)改委等相關(guān)政府機(jī)構(gòu)溝通，推進(jìn)民企信用服務(wù)聯(lián)盟的建立工作。信用服務(wù)聯(lián)盟主要發(fā)揮兩方面作用，一是幫助民營企業(yè)"知信用、用信用"，組織專家學(xué)者宣講輔導(dǎo)，進(jìn)行企業(yè)信用管理基礎(chǔ)知識的培訓(xùn)。二是對接落實(shí)好有關(guān)信用修復(fù)政策，推進(jìn)民營企業(yè)信用修復(fù)工作順利開展。公會依托信用管理專委會啟動"民營企業(yè)信用管理服務(wù)工程"，向有關(guān)部門積極建言，進(jìn)一步細(xì)化失信聯(lián)合懲戒對象納入標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)一步規(guī)范民營企業(yè)納入失信聯(lián)合懲戒的程序，發(fā)揮行業(yè)商協(xié)會在民營企業(yè)信用修復(fù)工作中的職能作用，助力構(gòu)建信用修復(fù)的法律體系、市場體系和監(jiān)督體系。

并購公會信用管理專委會在疫情期間線上舉辦多期企業(yè)信用管理知識講座。組織翻譯世界銀行《征信手冊》等資料，定期編輯《全球信用科技動態(tài)》。組織了"債市違約潮下的信用評級研討"微信群、"企業(yè)征信跨境數(shù)據(jù)流動研討會"微信群等，對信用信息安全、跨境信用信息交換、個(gè)貸違約及征信政策等熱點(diǎn)難點(diǎn)問題進(jìn)行研討。2021年底，第十八屆中國并購年會把民企信用建設(shè)作為重點(diǎn)內(nèi)容，線上線下結(jié)合邀請林鈞躍、李銘、韓家平等知名信用專家進(jìn)行專題演講。

與此同時(shí)，由全聯(lián)并購公會信用管理專業(yè)委員會牽頭發(fā)起的"民企信用服務(wù)網(wǎng)絡(luò)"，經(jīng)過三個(gè)多月試運(yùn)行，于2021年12月28日正式公開發(fā)布。劉新海稱，民企信用服務(wù)網(wǎng)絡(luò)旨在發(fā)揮信用管理專委會高端信用智庫的專業(yè)優(yōu)勢，聯(lián)合專業(yè)征信機(jī)構(gòu)，形成服務(wù)民營企業(yè)信用體系建設(shè)的網(wǎng)絡(luò)體系，為民企信用風(fēng)險(xiǎn)管理把脈問診，專業(yè)幫扶，解決痛點(diǎn)、難點(diǎn)問題，促進(jìn)民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

讓金融精準(zhǔn)滴灌紓困小微

河南省某建筑工程集團(tuán)有限責(zé)任公司在南方某省重大建筑工程施工中，由于管理不善，于2019年10月被當(dāng)?shù)刈》亢统青l(xiāng)建設(shè)局下達(dá)行政處罰決定，并在"信用中國"網(wǎng)上公示，對該集團(tuán)后續(xù)重大項(xiàng)目招投標(biāo)造成了嚴(yán)重影響，幾乎無法推進(jìn)項(xiàng)目運(yùn)營。

該集團(tuán)公司一籌莫展，向全聯(lián)并購公會信用管理專委會求助，信用管理專委會對其進(jìn)行了公益咨詢。多位信用專家針對該集團(tuán)公司提出了如何對其失信行為修復(fù)的具體建議，敦促該公司盡快采取有效的措施積極整改，盡快履行相關(guān)業(yè)務(wù)及時(shí)繳納罰款，開展社會信用體系的學(xué)習(xí)，主動請求主管部門的驗(yàn)收。

由于該集團(tuán)措施到位，及時(shí)獲得了當(dāng)?shù)刈》亢统青l(xiāng)建設(shè)部門的理解。并于兩個(gè)月之后，當(dāng)?shù)刈》亢统青l(xiāng)建設(shè)部門撤銷了對該公司在"信用中國"網(wǎng)上的公示，同時(shí)也撤銷了當(dāng)?shù)卣俜骄W(wǎng)站上的公示，使得對該集團(tuán)后續(xù)商業(yè)運(yùn)營未受較大的影響。

當(dāng)前，我國民營經(jīng)濟(jì)遭遇發(fā)展難題，市場的冰山、融資的高山、轉(zhuǎn)型的火山使有些民營企業(yè)面臨生存危機(jī)，由此產(chǎn)生個(gè)別民營企業(yè)家被列入失信被執(zhí)行人，成為"老賴"，被限制高消費(fèi)，飛機(jī)、高鐵不能坐，很多商務(wù)活動沒有辦法參加;再加上賬戶被凍結(jié)、資產(chǎn)被查封，使企業(yè)經(jīng)營雪上加霜，影響民營企業(yè)自救和脫困。有些上市的民營企業(yè)反映，一旦被列入失信被執(zhí)行人、失信黑名單，會導(dǎo)致企業(yè)股價(jià)下跌，市值縮水。某股份制商業(yè)銀行資產(chǎn)保全部負(fù)責(zé)人表示，民企信用重建，前提是先讓企業(yè)活下去，企業(yè)只有生存并發(fā)展下去了，才能有信用而言。如果只是"魚死網(wǎng)破，同歸于盡"的信用懲戒模式，信用也就無從談起。

并購公會信用管理專委會專家建議，應(yīng)建立政府、法院和第三方機(jī)構(gòu)服務(wù)咨詢協(xié)同的監(jiān)管和服務(wù)體系，健全民企信用懲戒機(jī)制及效果評估機(jī)制，暢通溝通渠道。對民營企業(yè)的資不抵債、未來償還能力、信用水平進(jìn)行全面客觀的評估。既不能姑息養(yǎng)奸，放縱失信，又要貫徹中央有關(guān)文件對民營企業(yè)家群體列入老賴等失信黑名單采取高看一眼、慎重一點(diǎn)、懲戒措施放寬一點(diǎn)、信用修復(fù)加快一點(diǎn)等具體有效措施。使經(jīng)營陷入困難、不屬于嚴(yán)重違法違規(guī)的民營企業(yè)家及其企業(yè)仍然能夠正常生產(chǎn)，使其融資權(quán)、榮譽(yù)權(quán)、修復(fù)權(quán)能夠少受影響，以更好貫徹中央關(guān)于穩(wěn)增長、穩(wěn)就業(yè)的要求。

在談到如何提高企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理能力時(shí)，劉新海還強(qiáng)調(diào)，應(yīng)提升民營企業(yè)對信用風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)知度，加強(qiáng)民營企業(yè)自身的信用管理流程和制度建設(shè)，引導(dǎo)企業(yè)在銷售、采購、投資、融資、人力資源等方面建立信用信息系統(tǒng)，練好自身內(nèi)功。劉新海指出，一是充分發(fā)揮商會服務(wù)引導(dǎo)作用，引導(dǎo)民營企業(yè)重視信用風(fēng)險(xiǎn)管理。二是政府有關(guān)部門加大對民營企業(yè)信用管理建設(shè)的推動和支持力度。在培訓(xùn)、咨詢診斷等方面給予經(jīng)費(fèi)等支持。三是充分發(fā)揮信用服務(wù)機(jī)構(gòu)等第三方作用，幫助企業(yè)建立相關(guān)系統(tǒng)及提供有關(guān)服務(wù)。(董瀟)

關(guān)鍵詞： 民企信用體系 全聯(lián)并購公會 民營經(jīng)濟(jì) 金融服務(wù)